小心！你可能「不小心」成了洗錢幫助犯！

法可夢線上法律諮詢平台特約律師/恩典法律事務所 張子潔 律師

你曾在網路上看過這類廣告嗎？

「誠徵虛擬貨幣交易員，不用懂加密貨幣、不用投資，協助帳戶轉換提領即可，穩賺不賠、每筆抽成，單日上千不是夢！」

又或者：

「我是某某幣圈 KOL，因為帳戶流量超標，需要誠信幫手代收代提，報酬高、無風險！」

帳號頭貼是西裝筆挺的年輕人，頁面貼滿「幣圈」成功學、國外旅遊照、轉帳對帳單，留言一片「感謝大哥照顧」、「終於存到人生第一桶金」。看起來好像很專業、很有誠信。你心想：「我又沒交提款卡、也沒給密碼，應該不會有問題吧？」

但你錯了。

在你協助對方收款、轉帳虛擬貨幣的那一刻，你可能已經涉入詐騙集團的金流清洗流程，成了幫助犯。

「我只是幫忙收錢，沒去騙人」，也可能犯法！

不少人認為：只有「打電話騙人」、「假扮警察」那種才叫詐騙，幫忙轉個帳、換點加密貨幣只是個小角色，不會怎麼樣。

但依《刑法》第30條規定，只要你協助犯罪進行（即便不是主謀），就可能構成「幫助犯」，要對整體犯罪負責。加上近年來詐騙手法層出不窮，政府與媒體頻繁宣導，司法實務也越來越傾向從嚴認定「幫助犯」的成立。

而政府為了防堵詐騙集團資金流動，也訂立了《洗錢防制法》。簡單來說，只要讓警方對於詐欺金流的追查變困難，就有可能涉及犯罪！而依照《洗錢防制法》第19條，洗錢行為最重可判10年有期徒刑，並科最高1億元罰金；即使未遂也會被判刑，不是「沒成功就沒事」。

而且，不只是「你有沒有知道」會構成詐騙、洗錢，更關鍵的是：

法律不只處罰「明知故犯」，還會追究「不確定故意」

你可能會說：「我真的不知道那筆錢是詐騙來的啊！」

但司法上不採「你說了算」。法律上有所謂的「不確定故意」，依據《刑法》第13條第2項：行為人對構成犯罪的結果有所預見，雖然不確定會發生，但也不排斥其發生，就屬於不確定故意。

實務上許多法院判決都指出：

• 現在詐騙手法、例如「設定錯誤」、「購物退款」、「虛擬幣投資」等方式，早就透過媒體與政府不斷宣導。
• 具備基本社會常識的人理應知道，這些涉及金流處理但不困難、報酬過高的行為背後有問題。
• 當你選擇視而不見、仍然協助操作，就可能被認定具有「不確定故意」，依法仍需負刑責。

也就是說：你不是「真的不知道」，而是「應該知道，卻選擇不問」。

常見的洗錢幫助犯詐騙手法有哪些？

1. 虛擬貨幣「代提代收」
• 被徵求「換匯」角色，協助將非法所得換成加密貨幣，或將加密貨幣從帳戶轉出
• 對方聲稱「轉帳上限太高」、「幫忙避稅」、「協助操作」，事實上是要用你洗錢

2. 幫忙「代收付款」賺佣金

• 對方說要轉帳給國外供應商、公司帳戶不能用、額度問題
• 實際上是在利用你幫詐騙集團洗錢

3. 短期徵才：代辦貸款／操作ATM／財務小幫手

• 表面工作簡單，卻要求你使用自己的帳戶收款、代領現金
• 對方不說清楚資金來源、報酬又異常高，就極可能是詐騙掮客

4. 美化帳戶／協助「養帳」

• 「你帳戶金流太少，銀行不容易核貸，我們幫你『做美化』，錢就借得下來」
• 實際在幹嘛？他們會要求你提供帳號，接著在你的帳戶內製造假金流——大筆資金進進出出，讓你誤以為真的在「提升信用」
• 更扯的是，有些人還會被收所謂的「美化費」、「代辦費」，結果帳戶被利用來洗錢，錢沒借到，還可能吃上官司

案例分享：從幣圈打工到法院被告

阿豪是一位大學生，某天在 IG 上看到一位幣圈網紅招募「代提幣助手」，每次交易都有可以抽取5%手續費，月入萬元不是問題。

阿豪覺得這工作不錯，而且阿豪也長期追蹤這個網紅，日常發文都很正常，看起來也不像壞人。於是他照指示開設虛擬錢包帳號、配合轉帳、協助提領。

沒想到三週後警察找上門，他協助轉出的虛擬貨幣，正是詐騙集團騙來的款項。即使他沒參與騙人，但因為他協助金流流轉，法院仍認定他對金錢來路存有預見，構成幫助洗錢罪。

為什麼法院會這樣判？

法院認為阿豪應該合理懷疑：

• 為什麼對方不自己提款，需要花錢請你去提？
• 動動手指就有錢？報酬太高，不符合勞務比例
• 錢從不特定帳戶進來，來路不清楚
• 不同帳戶來的錢，最後都轉同一個錢包?

而阿豪沒有查證，還繼續配合，法院認為此時就符合「不確定故意」的法律要件。

給你的提醒：避免成為幫助犯，請謹記以下原則！

✅ 對方身分不明、不願面對面，拒絕合作！

✅ 報酬過高、不合理，請立刻提高警覺！

✅ 轉帳流程不清楚、有異常指示，直接拒絕！

✅ 絕不提供帳戶、提款卡、密碼給他人使用！

✅ 遇到疑慮，撥打 165 反詐騙專線詢問！

法律不是只處罰壞人，也會懲罰「裝不知道」的人

有時候，選擇「不去查」、「不去問」本身就是風險。法律會要求你保持基本的警覺與查證義務。當你未盡到這份責任，就可能從「無辜打工仔」變成「犯罪幫助犯」。

別讓一時貪念、誤信網紅，讓你換來緩刑、前科、人生汙點。誠實工作，也許來錢慢，但最安全。不要拿自己的帳戶，幫別人的犯罪「洗白」──因為當司法找上門時，沒人能替你擋。

真的遇上了怎麼辦？不要硬撐，盡快找律師！

如果你發現自己可能捲入可疑金流、帳戶被拿去當跳板、或被警方通知涉及詐欺洗錢，千萬不要心存僥倖，也不要輕信對方「有辦法擺平」的話術。

此時建議立刻諮詢專業律師，讓律師依你的實際情況，協助釐清事實、蒐集證據、爭取從寬處理，避免做錯決定、錯失自保機會。

別等到事情鬧大、被列為共犯或被起訴，才後悔當初沒有找律師幫忙！