【如何避免陷入「虛擬貨幣」的詐騙陷阱】

龐波國際法律事務所創辦人/首席資深顧問 許惠峰律師

         隨著科技的發展， 從區塊鏈的加密技術到AI的人工智慧發展，各類新興產品不斷推出， 特別是以加密技術所產生的各類虛擬貨幣，例如：比特幣、泰達幣等等，各種名稱不一而足，究竟其性質是屬於貨幣、商品或者是證券，分別有「有效貨幣說」、「虛擬商品說」、「有價證券說」及「金融工具說」等各種見解不一，除了對於傳統金融產業產生不少衝擊，一般民眾對虛擬貨幣的認知也有不少誤解，由於對於虛擬貨幣的有限知識以及產品本身透明度不足，使的詐騙集團得以利用此一現象對社會大眾進行投資詐騙行為。

         任何以投資為詐騙的慣用手法，無非都是以高獲利為吸引投資人投入資金的基礎， 恰巧虛擬貨幣本質上就有不透明之處，因此如何判斷獲利模式是否可行，變成投資人無法有效加以衡量的情形，因此就更容易誤以為其具有高獲利而投入資金，對於此一投資風險，金管會一再對外表示透過境外各類交易平台所為之投資，因不在我國法規規範之範圍內，若有任何投資風險，投資人必須自行負責，換言之，其投資風險必須有投資人自行負責，因而提供詐騙集團「以投資為名，行詐騙之實」的機會。

         一般而言，詐騙集團的手法無非是以「威逼利誘」為詐騙話術及橋段之設計基礎， 過往以「若不怎麼樣就會造成如何不利益的結果」做為編寫詐騙對話的架構，例如：「有不明款項匯入帳戶，如果不提供帳號，資金就會被凍結。」另一種情形就是以利誘為基礎，「如果做了什麼事情，就會有什麼樣的好處，機會難得喔」 ，這樣的話術，對於一般社會大眾的確存在了相當的吸引力，因此，很容易落入以投資獲利為由的詐騙陷阱。

         由於投資乃一般社會大眾常見的理財方式之一，因此，如何避免因為投資而被詐騙就變得非常重要，以下謹提供幾個基本原則供參考：

一、慎選邀約投資者

         選擇正確的人就可以避免很多不必要的風險，投資亦然， 對於來路不明的任何投資訊息及邀約投資者，一律加以拒絕，只選擇正式合法設立，且具備一定規模之機構為交易對象，即可避免落入詐騙陷阱。

二、避免高獲利的誘惑

         任何高獲利的產品必然伴隨高風險，然而由於「重賞之下必有勇夫」的傳統觀念下，高獲利的訴求，對於一般大眾仍然具有致命的吸引，詐騙者即看準人性此一弱點，以高獲利作為誘騙投資的驅動力。

三、辨別訊息的正確性

         除了傳統以「威逼利誘」為詐騙橋段之外，因網路訊息的發達以及AI技術的發展，利用科技所產生的各種虛假深偽訊息， 層出不窮，致使一般大眾容易誤信網路上的訊息或誤入各種仿真網站，因此如果詐騙者以合理的產品做包裝，仍然有可能使社會大眾進入詐騙集團所設計的網站做相關的投資，因此保持獨立思考的能力，多方檢視查證各種訊息，投資前保持「停、看、聽」的態度，審慎評估，甚至與他人討論投資內容，即可避免因一時的迷失或誤解而遭到詐騙。

         虛擬貨幣不論其性質為何以及政府應該如何加以規範，對於一般投資大眾而言，都具有獲利計算的不確定性及不透明性，因此，更容易被詐騙集團利用為詐騙的工具，倘若能把握上述三個原則，相信必能減少掉入詐騙陷阱之機會。

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